Fluxo de caixa para MEI: como prever os próximos 30 dias
Muita empresa lucrativa quebra por falta de caixa: o dinheiro vai entrar, mas não a tempo de pagar as contas. A projeção de fluxo de caixa mostra, dia a dia, quanto você terá na conta — e permite agir antes do aperto.
Comece pelo saldo disponível de hoje
Some o saldo das contas bancárias e do caixa físico. Compras no cartão de crédito ainda não saíram da conta: elas só pesam no dia do vencimento da fatura.
Liste o que vai entrar e sair
- Recebimentos já combinados: vendas a prazo, repasses de aplicativos, sinais de encomendas.
- Contas fixas com data: aluguel, salários, DAS, energia, internet.
- Faturas de cartão: o valor total de cada fatura no dia do vencimento — não no dia de cada compra.
- Recorrências: tudo que se repete todo mês entra automaticamente na projeção.
Encontre o dia mais apertado
Some e subtraia dia a dia e procure o menor saldo do período. Se ele ficar negativo, você tem algumas semanas para reagir: antecipar recebíveis, negociar uma data de pagamento, adiar uma compra ou reforçar as vendas.
Uma boa regra é manter o menor saldo projetado acima de 20% do saldo atual. Abaixo disso, acenda o alerta amarelo.
Cenário conservador e otimista
No cenário conservador, conte só o que já está garantido. No otimista, inclua a média das receitas recorrentes. Se até o conservador fecha positivo, você está tranquilo.